¿Cómo salgo de un préstamo de auto que ya no puedo pagar?

Empiece por el paso menos drástico y vaya bajando: hable con su prestamista antes de atrasarse, luego considere vender, cambiar a un carro más barato o refinanciar, y deje la entrega del carro como último recurso, porque después todavía puede deber dinero. Si debe más de lo que vale el carro, que alguien asuma los pagos bajo un acuerdo escrito es otro camino que vale la pena revisar. Abajo está la escalera, paso por paso, con lo que gana y lo que arriesga en cada uno.

No está solo

El pago del carro se ha vuelto una de las cuentas más pesadas en muchos hogares de Texas, y eso no es una falla personal. El Banco de la Reserva Federal de Nueva York informó que los estadounidenses debían $1.71 billones (trillion) en préstamos de auto en el segundo trimestre de 2026, y cerca del 3% de los saldos de préstamos de auto (a tasa anual) estaba pasando a morosidad grave. Edmunds encontró que un récord de 21.2% de los compradores de carros nuevos firmó pagos de $1,000 o más al mes en el tercer trimestre de 2026. El consejo de la Comisión Federal de Comercio (FTC) para quien está en esta situación es sencillo: comuníquese con su prestamista ahora, antes de que las cosas empeoren. Justo ahí empieza la escalera.

La escalera: sus opciones, de la menos a la más drástica

1. Llame a su prestamista antes de atrasarseLa CFPB sugiere preguntar por un plan de pagos, un cambio en la fecha de pago o una pausa temporal (forbearance), obtener cualquier acuerdo por escrito y preguntar cómo aparecería en su reporte de crédito. La FTC agrega que muchos prestamistas trabajan con usted si esperan que pague pronto. Esto no lo saca del préstamo, pero le puede dar tiempo para escoger el siguiente paso con calma.
2. Venda el carro si vale más de lo que debePida a su prestamista la cantidad exacta para liquidar y compárela con lo que de verdad le darían por el carro. Si la venta cubre esa cantidad, el préstamo queda pagado, se libera el gravamen y usted queda libre. La CFPB también sugiere revisar primero si su contrato tiene alguna penalidad por pago anticipado.
3. Cambie a un carro más barato, con cuidadoCambiar a un carro más económico puede bajar el pago, pero si debe más de lo que vale su carro, la diferencia muchas veces se pasa al siguiente préstamo. Edmunds informó que el pago promedio de los préstamos de carro nuevo con saldo negativo del carro entregado llegó a $944 al mes en el segundo trimestre de 2026. Pida ver todos los números, no solo el pago mensual.
4. Refinancie con otro prestamistaRefinanciar reemplaza su préstamo con uno nuevo. La FTC y la CFPB señalan que una tasa más baja o un plazo más largo pueden facilitar los pagos, pero un préstamo más largo puede aumentar el total que paga. La FTC también advierte que tenga cuidado con las estafas de modificación de préstamos de auto.
5. Que alguien asuma los pagosSi debe más de lo que vale el carro y no puede venderlo ni cambiarlo sin poner dinero, que alguien asuma los pagos puede valer la pena. Un trato de palabra deja el préstamo a su nombre, así que busque un acuerdo escrito que diga quién paga qué. El programa Asumimos los Pagos de ReDrive se creó para esta situación.
6. Entrega voluntaria, como último recursoDevolver el carro puede sonar como un corte limpio, pero normalmente no lo es. La FTC explica que con una entrega voluntaria usted podría pagar menos en cargos, pero sigue siendo responsable de la diferencia entre lo que debía y lo que se obtenga por el carro, y todavía puede aparecer en su reporte de crédito. Nuestra mirada honesta sobre si conviene dejar que se lleven el carro lo explica más a fondo.

Por qué saltarse pasos puede salir más caro

Cuando un pago lo está ahogando, es tentador brincar directo al final: dejar de pagar, devolver el carro o meter todo en un préstamo nuevo para que pare el estrés. Pero cada escalón hacia abajo normalmente trae más costo o más daño al crédito. La investigación de la CFPB encontró que los préstamos con saldo negativo de un carro entregado tenían más del doble de probabilidad de ser asignados para recuperación del carro dentro de dos años que los préstamos con saldo positivo. Tomarse una hora para juntar sus números y llamar primero a su prestamista le deja más opciones abiertas.

La meta no es escapar del pago mañana. Es escoger la salida que lo deje mejor parado dentro de un año.

Refinanciar, una compra (buyout) o asumir los pagos: ¿cuál es la diferencia?

Quienes están en esta situación buscan “refinanciar mi préstamo de auto”, “compra (buyout) del préstamo” y “que alguien asuma mis pagos”. Refinanciar es un préstamo nuevo, normalmente todavía a su nombre, que liquida el anterior. Una compra (buyout) significa que alguien le paga directamente a su prestamista actual y usted sigue adelante bajo un nuevo acuerdo escrito o una venta. Asumir los pagos significa que otra persona o compañía se encarga de los pagos, idealmente con la aprobación de su prestamista o bajo un acuerdo escrito. Si además tiene un préstamo sobre título en otro vehículo, nuestra guía de refinanciamiento y compra (buyout) de préstamos sobre título explica esa parte.

Cómo puede ayudar ReDrive

Si ya bajó por la escalera y los números todavía no salen, sobre todo porque debe más de lo que vale el carro, ReDrive puede revisar la posibilidad de asumir los pagos de un préstamo de auto que ya no puede pagar. Nuestro equipo en Plano, TX trabaja con conductores de todo Dallas-Fort Worth y Texas. Usted nos cuenta de su préstamo y su carro, revisamos su situación y recibe sus opciones por escrito, sin compromiso. Si es una buena opción, usted trabaja con ReDrive bajo un acuerdo escrito que explica todo antes de firmar. Tenga a la mano su estado de cuenta y la cantidad para liquidar, y vea qué opciones puede tener con ReDrive.

Respuestas rápidas

¿Qué es lo primero que debo hacer si ya no puedo con el pago del carro?

Llame a su prestamista antes de atrasarse. La CFPB sugiere preguntar por un plan de pagos, un cambio en la fecha de pago o una pausa temporal, obtener cualquier acuerdo por escrito y preguntar cómo aparecerá en su reporte de crédito. Comunicarse temprano normalmente le deja más opciones que esperar.

¿La entrega voluntaria me saca del préstamo de auto?

No por completo. La FTC explica que una entrega voluntaria puede significar pagar menos en cargos, pero usted sigue siendo responsable de la diferencia entre lo que debía y lo que se obtenga por el carro, y todavía puede aparecer en su reporte de crédito. Normalmente conviene dejarla como último recurso.

¿Debo refinanciar mi préstamo de auto o buscar una compra (buyout) o que alguien asuma los pagos?

Depende de sus números. Refinanciar es un préstamo nuevo que puede bajar el pago con una tasa más baja o un plazo más largo, aunque un plazo más largo puede subir el costo total. Si debe más de lo que vale el carro, vale la pena comparar una compra (buyout) o que alguien asuma los pagos bajo un acuerdo escrito. Mire el costo total, no solo el pago mensual.

¿Y si debo más de lo que vale el carro?

Vender o entregar el carro a cuenta no liquidará todo el préstamo, así que tendría que cubrir la diferencia o pasarla a un préstamo nuevo. Para esa situación se creó el programa Asumimos los Pagos de ReDrive: usted comparte los datos de su préstamo y recibe sus opciones por escrito, sin compromiso.

Este artículo es información general, no asesoría financiera ni legal. Los programas, las tasas y los requisitos varían según el prestamista y cambian con el tiempo. Confirme siempre todos los términos por escrito antes de firmar.