Esto lo escuchamos todo el tiempo: “Mi crédito está arruinado, así que este préstamo es lo mejor que voy a conseguir.” Tiene sentido. Solicitó en algún lado, le dijeron que no, y la tienda de préstamos de título le dijo que sí en veinte minutos. Así que dejó de buscar.
Pero “el banco dijo que no” y “todos van a decir que no” son cosas muy distintas. Cada prestamista mira cosas diferentes, y algunos se crearon justamente para personas con crédito dañado.
Su puntaje de crédito es un dato, no toda la decisión
El sistema automático de un banco grande puede fijarse mucho en su puntaje. Muchos otros prestamistas miran el panorama completo: sus ingresos, su historial de pagos reciente, cuánta deuda tiene comparada con lo que gana y, si se trata de un carro, cuánto vale el carro. (Lo explicamos en qué miran los prestamistas además de su puntaje.)
“El banco dijo que no” no es lo mismo que “todos van a decir que no”.
Opciones que de verdad usan las personas con mal crédito
- Cooperativas de crédito. Muchas ofrecen préstamos pequeños pensados como alternativa a los préstamos de día de pago y de título, con tasas mucho más bajas que las de los prestamistas de título. Algunas se fijan sobre todo en sus ingresos. Vea ¿puede ayudarle una cooperativa de crédito?
- Prestamistas comunitarios (CDFI). Son prestamistas con una misión social, certificados por el Departamento del Tesoro de EE. UU. para servir a personas que los bancos suelen pasar por alto. Casi nadie los conoce. Vea la opción que casi nadie conoce.
- Arreglos de liquidación y recompra. Algunas empresas, incluyendo ReDrive, pueden pagarle directamente a un prestamista de título caro y ponerlo en un plan por escrito con una fecha final real. Algunos arreglos funcionan como una venta a plazos: la empresa compra el vehículo y usted lo vuelve a comprar con el tiempo. Vea cómo funciona vender su carro y recomprarlo.
- Hablar con su prestamista actual. Pedir un plan de pagos o un descuento para liquidar no cuesta nada. (Aquí hay guiones para esa llamada.)
- Asesoría de crédito sin fines de lucro. Un consejero certificado puede ayudarle a armar un presupuesto y un plan. Con las agencias miembros de la NFCC, la primera sesión es gratis.
Cómo distinguir una salida real de otra trampa
Sea lo que sea que considere, haga las mismas tres preguntas:
- ¿Cuánto voy a pagar en total, de principio a fin?No el pago ni la tarifa por cada $100. El total.
- ¿Cuál es la fecha final?Una salida real tiene una. Una trampa se renueva.
- ¿Está todo por escrito antes de firmar?Si alguien no quiere ponerlo por escrito, aléjese.
Mientras sale, empiece a reconstruir
Entre mejor esté su crédito, más puertas se abren. Unos pasos pequeños ayudan mucho, como revisar sus reportes por errores y crear un historial de pagos a tiempo. Vea cómo reconstruir su crédito mientras sale.
En resumen
El mal crédito reduce sus opciones. Casi nunca las elimina. Las personas que salen suelen ser las que siguieron preguntando después del primer “no”.
Respuestas rápidas
¿Puedo salir de un préstamo de título con mal crédito?
Muchas veces, sí. Las cooperativas de crédito, los prestamistas comunitarios y las empresas de liquidación o recompra pueden fijarse en sus ingresos, su historial de pagos y su vehículo, más que en su puntaje de crédito.
¿Qué debo comparar entre las opciones?
El total que va a pagar, la fecha final y si todos los términos están por escrito antes de firmar.
¿Cree que se quedó sin opciones? Averigüémoslo.
Cada situación es diferente. Cuéntenos un poco sobre su préstamo y su carro, y revisaremos con usted las opciones que podría tener con ReDrive. Sin costo, sin compromiso y sin presión.
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Este artículo es información general, no asesoría financiera ni legal. Los programas, las tasas y los requisitos varían según el prestamista y cambian con el tiempo. Confirme siempre todos los términos por escrito antes de firmar.