Las cooperativas de crédito no tienen fines de lucro y pertenecen a sus socios. Muchas se fundaron para servir a gente trabajadora, y varias lo siguen tomando en serio. Eso no significa que todas vayan a aprobar a todos. Pero sí significa que un “no” de un banco grande dice muy poco sobre lo que podría hacer una cooperativa.
Préstamos Alternativos al Día de Pago (PAL)
Las cooperativas de crédito federales pueden ofrecer préstamos pequeños pensados como alternativa a los préstamos de día de pago y de título. Las reglas las pone la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Hay dos tipos:
- PAL I: de $200 a $1,000, a pagar en 1 a 6 meses. Necesita ser socio al menos un mes antes.
- PAL II: hasta $2,000, a pagar en 1 a 12 meses. Puede solicitarlo en cuanto se hace socio.
- Ambos: la tasa anual (APR) tiene un máximo de 28%, la tarifa de solicitud no puede pasar de $20 y no se permiten renovaciones.
Cada cooperativa decide si ofrece PAL, y muchas cooperativas estatales ofrecen préstamos parecidos. Algunas se fijan sobre todo en sus ingresos en lugar de revisar su crédito.
Un máximo de 28% es otro mundo comparado con un préstamo que se renueva a tres dígitos.
Cómo pedir uno
- Encuentre una cooperativa a la que pueda unirseLa membresía muchas veces se obtiene por dónde vive, dónde trabaja o un familiar que ya es socio.
- Abra una cuenta básicaNormalmente es un depósito pequeño. Poner su depósito directo ahí puede ayudar.
- Pida un “Payday Alternative Loan” por su nombreEl personal no siempre lo menciona si usted no pregunta.
- Lleve comprobante de ingresosTalones de pago o estados de cuenta. Si tiene el saldo para liquidar su préstamo de título, llévelo también.
Sea realista con los límites
Un PAL llega a $2,000 como máximo. Si su préstamo de título es más grande, un PAL quizás solo cubra una parte. Algunos prestamistas en línea también usan el nombre “PAL”, así que asegúrese de que sea una cooperativa de verdad. Y si la cooperativa no puede cubrir todo el saldo, pregunte por otros productos, como un préstamo garantizado con sus ahorros si tiene algo ahorrado.
Si la cooperativa no alcanza
Hay otras puertas: los prestamistas comunitarios (CDFI) y los arreglos de liquidación o recompra como los que ofrece ReDrive. También puede combinar opciones, por ejemplo un préstamo pequeño de la cooperativa junto con un plan para el resto.
Respuestas rápidas
¿Qué es un Préstamo Alternativo al Día de Pago?
Un préstamo pequeño de una cooperativa de crédito federal, pensado como alternativa a los préstamos de día de pago y de título. La tasa anual tiene un máximo de 28%, la tarifa de solicitud de $20, y no se permiten renovaciones.
¿Tengo que ser socio primero?
Para un PAL I necesita al menos un mes de membresía. Para un PAL II puede solicitarlo en cuanto se hace socio.
¿La cooperativa le dijo que no? Puede que nosotros tengamos opciones.
Cada situación es diferente. Cuéntenos un poco sobre su préstamo y su carro, y revisaremos con usted las opciones que podría tener con ReDrive. Sin costo, sin compromiso y sin presión.
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Este artículo es información general, no asesoría financiera ni legal. Los programas, las tasas y los requisitos varían según el prestamista y cambian con el tiempo. Confirme siempre todos los términos por escrito antes de firmar.