En la mayoría de los casos, el préstamo sobre título sigue corriendo aunque el carro se detenga. El pago sigue venciendo, el prestamista sigue teniendo su título y el carro sigue siendo la garantía. La buena noticia es que usted tiene más opciones de las que parece en este momento: pida un diagnóstico por escrito, llame a su prestamista antes de atrasarse en un pago y compare el costo de la reparación con lo que debe antes de decidir cualquier cosa.
Lo que realmente pasa con el préstamo cuando el carro deja de funcionar
Un préstamo sobre título está ligado al título de su carro, no a si el carro funciona. Por eso, un motor o una transmisión dañados normalmente no cambian el préstamo. Pero sí cambian algunas cosas, y ayuda verlas con claridad:
- El pago no espera. Si ya solo estaba cubriendo la cuota o los intereses, el saldo se queda igual mientras usted resuelve la reparación.
- El carro probablemente vale menos. Un carro que no arranca se vende por menos que uno que funciona. Eso puede agrandar la diferencia entre lo que usted debe y lo que vale el carro.
- Su seguro probablemente no lo va a pagar. El seguro de auto normal suele cubrir choques, robo y daños por cosas como la caída de un árbol, no un motor desgastado. Si la falla vino de un choque o una tormenta, llame a su aseguradora y pregunte.
- Llegar al trabajo se complica. Para mucha gente esa es la parte que más asusta: sin carro se pueden perder horas, y perder horas hace que el próximo pago sea aún más difícil.
Nada de eso significa que la situación no tenga salida. Significa que los próximos días importan, y que un plan es mejor que adivinar.
Si esto le está pasando, no está solo
La encuesta más reciente de la Reserva Federal sobre las finanzas de las familias (Survey of Consumer Finances) encontró que el 19.6% de las familias se atrasó en el pago de un préstamo en el último año, frente al 12.2% en 2022. Entre la quinta parte de las familias con menos ingresos, la proporción que tiene un vehículo bajó del 66.4% al 59.4%. Y en la encuesta de hogares de la Reserva Federal, solo el 63% de los adultos dijo que podría cubrir un gasto inesperado de $400 con efectivo o su equivalente. Una reparación grande casi siempre cuesta mucho más de $400. Si la cotización le quitó el aliento, es una reacción normal, no un fracaso personal.
Sus primeros días: un plan paso a paso
- Pida el diagnóstico por escritoLa FTC recomienda pedir un presupuesto por escrito que indique el problema, las piezas y la mano de obra. Antes de aceptar nada, pregunte si le cobrarán el diagnóstico si lleva el carro a otro taller.
- Busque una segunda opinión para una reparación grandePara trabajos caros o complicados, la guía de reparación de autos de la FTC (en inglés) recomienda una segunda opinión. A veces un taller independiente cotiza muy distinto que un concesionario por el mismo trabajo.
- Anote tres númerosEl costo de la reparación, el monto para liquidar su préstamo y una idea aproximada de lo que vale el carro funcionando y sin funcionar. Con esos tres números la decisión se ve mucho más clara.
- Llame a su prestamista antes de la fecha de pagoDígale que el carro se descompuso y pregunte qué opciones tiene. Algunos prestamistas hablan de otra fecha u otro arreglo si usted llama a tiempo. Pida por escrito lo que acuerden. Nuestra guía sobre cómo hablar con su prestamista tiene consejos.
- Proteja sus ingresosConsiga quien lo lleve, comparta el viaje o busque una ruta de autobús para no perder turnos mientras resuelve esto. Mantener su cheque estable es lo que mantiene abiertas todas las demás opciones.
- Piénselo antes de sacar otro préstamo caroEs tentador buscar dinero rápido para la reparación. Pero un segundo préstamo caro encima del primero puede convertir un problema en dos. Primero mire el panorama completo.
¿Repararlo, venderlo o dejarlo ir?
Cuando ya tenga sus tres números, la decisión normalmente se parece a una de estas:
- Repararlo: muchas veces tiene sentido cuando el resto del carro está en buen estado y la reparación más lo que debe sigue siendo menos de lo que vale el carro funcionando.
- Venderlo como está: es posible, pero el prestamista tiene el título, así que normalmente hay que liquidar el préstamo antes de que un comprador pueda quedarse con el carro. Vea cómo funciona vender un carro con préstamo sobre título.
- Dejarlo ir: algunas personas piensan en entregar el carro. Entregarlo no siempre termina con lo que usted debe, así que lea ¿debo dejar que se lleven el carro? antes de decidir.
El préstamo no se descompuso. Solo hay que cambiar el plan.
La CFPB encontró que más de 4 de cada 5 préstamos sobre título de un solo pago se renovaban el mismo día en que vencían, y que a cerca de 1 de cada 5 prestatarios le quitaron el carro o la camioneta. Una descompostura puede hundir a la gente más en ese ciclo, porque la presión llega por dos lados a la vez. Dar un paso atrás ahora, mientras todavía tiene opciones, es la mejor manera de no caer en él.
Cómo puede ayudar ReDrive
Si la cuenta de la reparación le llega encima de un préstamo sobre título con el que ya estaba batallando, quizá sea momento de mirar el préstamo completo, no solo el pago de este mes. Nuestro equipo trabaja con personas en todo Dallas-Fort Worth que están justo en esta situación. Traiga su presupuesto de reparación y los datos de su préstamo, y lo revisaremos con usted para ayudarle a ver qué opciones podría tener con ReDrive. No hay nada de qué avergonzarse por preguntar. Entre más pronto lo revise, normalmente más opciones tiene.
Respuestas rápidas
¿Todavía tengo que pagar mi préstamo sobre título si se me descompone el carro?
En la mayoría de los casos, sí. Un préstamo sobre título está ligado al título del carro, no a si el carro funciona, así que el pago normalmente sigue venciendo. Si no puede hacerlo, llame a su prestamista antes de la fecha de pago y pregunte qué opciones tiene.
¿El seguro de auto paga la reparación de un carro descompuesto?
Normalmente no. El seguro de auto estándar suele cubrir choques, robo y daños por eventos cubiertos, no el desgaste mecánico como una falla del motor o de la transmisión. Si el daño vino de un choque o una tormenta, pregunte a su aseguradora.
¿Puedo vender un carro descompuesto que tiene un préstamo sobre título?
Sí, pero el prestamista tiene el título, así que normalmente hay que liquidar el préstamo antes de que la propiedad pase al comprador. Primero pida a su prestamista el monto exacto para liquidarlo.
¿Debo sacar otro préstamo para reparar mi carro?
Tenga cuidado. Sumar un segundo préstamo caro a un préstamo sobre título puede empeorar las cosas. Pida un presupuesto por escrito y una segunda opinión, y compare el costo de la reparación con lo que debe antes de pedir más dinero.
¿Se le descompuso el carro y tiene un préstamo sobre título? Veamos sus opciones.
Cada situación es diferente. Cuéntenos un poco sobre su préstamo y su carro, y revisaremos con usted las opciones que podría tener con ReDrive. Sin costo, sin compromiso y sin presión.
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Este artículo es información general, no asesoría financiera ni legal. Los programas, las tasas y los requisitos varían según el prestamista y cambian con el tiempo. Confirme siempre todos los términos por escrito antes de firmar.