Casi nadie saca un préstamo sobre título porque las cosas van de maravilla. Uno saca uno porque están por cortar la luz, o su hijo está en la sala de emergencias, o el único carro que lo lleva al trabajo acaba de morir en un estacionamiento. Necesitaba dinero ahora, el banco se iba a tardar dos semanas y de todos modos iba a decir que no, y el lugar de títulos le podía entregar efectivo en veinte minutos.
Así que firmó. Y en ese momento, funcionó. La cuenta se pagó. La crisis pasó. Hizo lo que tenía que hacer para mantener su vida en movimiento.
Quiero decir esa parte claro antes que nada, porque la mayoría de los artículos sobre préstamos sobre título tratan a la gente como si hubiera sido descuidada. No fue descuidado. Estaba acorralado. Hay una diferencia, y importa.
No tomó una decisión tonta. Tomó la única decisión rápida que la situación le dejó.
Cómo el arreglo se volvió el problema
El problema es el precio, y no aparece hasta después. Un préstamo sobre título a menudo anda alrededor de 300% al año una vez que suma todo. Así que los pocos cientos o pocos miles de dólares que lo salvaron en marzo en silencio se vuelven una cuenta mensual más difícil de cargar que la cosa por la que pidió prestado para empezar.
Y como el pago estándar por lo general solo cubre el interés, puede pagarlo por meses y todavía deber casi el monto original completo. La emergencia hace rato que se fue, pero el préstamo se queda exactamente donde empezó, comiéndose un pedazo de cada cheque. Así es como el rescate se vuelve el choque. (Si su saldo no se ha movido sin importar cuánto ha pagado, aquí está exactamente por qué.)
La buena noticia escondida en su historia
Aquí hay algo que vale la pena considerar: la emergencia que empezó esto se terminó. La cosa por la que pidió prestado se manejó. Lo que queda ya no es una crisis — es solo un préstamo malo. Y un préstamo malo es un problema que de verdad puede resolver, en un plazo normal, con la mente clara.
Esa es una situación completamente distinta a la noche que lo sacó. En aquel entonces tenía horas y ninguna opción. Ahora tiene semanas y varias. Ya no está acorralado, aunque el préstamo hace su mayor esfuerzo por hacerlo sentir que todavía lo está.
Así que aquí está cómo apaga este incendio
Tiene unas cuantas formas reales de ir, y la correcta depende de su dinero y su crédito. Ninguna requiere que saque el saldo completo en efectivo esta noche.
1. Haga que alguien lo refinancie por debajo de usted
Esta es la salida más limpia para la mayoría de la gente que sacó un préstamo sobre título en un apuro. Un prestamista distinto paga el préstamo sobre título por completo, y usted le hace pagos a ellos en su lugar — a una tasa normal, con una fecha de fin de verdad en el calendario. Maneja el carro todo el tiempo. El préstamo de emergencia solo… termina, y se reemplaza por algo con lo que puede vivir. Eso es una compra de préstamo sobre título, y es la mayor parte de lo que hacemos.
2. Cámbielo por un tipo de préstamo más barato
Si su crédito está aguantando bien, un préstamo personal o de cooperativa de crédito puede pagar el préstamo sobre título y cortar su interés de tres dígitos a algo sensato. Las cooperativas de crédito especialmente a veces aprueban a gente que los bancos grandes no — muchas existen para exactamente esto. Aquí está cómo se comparan esas opciones.
3. Si el dinero está por ponerse apretado otra vez, muévase ahora
La peor versión de esta historia es una segunda emergencia aterrizando mientras todavía carga el primer préstamo, y termina apilando otro préstamo de interés alto encima. No deje que llegue ahí. Si puede ver venir otro mal momento, lidie con el préstamo sobre título antes de que llegue, mientras todavía tiene espacio para maniobrar.
Una palabra sobre cómo se siente al respecto
Si una parte de usted carga culpa — como que debió haber encontrado otra forma esa noche — suéltela. Usó la herramienta que estaba enfrente de usted para proteger a su familia o su trabajo. Eso no es una falla de carácter. La falla fue un sistema que hace que la ayuda más rápida sea la más cara, y la apunta a gente que ya está caída. No le debe una disculpa a nadie por sobrevivir.
Lo que puede hacer ahora es terminar el trabajo: tome el préstamo que lo salvó y reemplácelo con uno que no lo hunda. La emergencia quedó atrás. Esta última pieza es solo limpieza — y es el tipo de limpieza que le devuelve un buen pedazo de su cheque.
Vamos a quitarle el préstamo de emergencia de encima.
ReDrive paga el préstamo sobre título que sacó en un apuro y lo pone en algo normal — tasa más baja, fecha de fin real, pagos que de verdad encogen lo que debe. Cuénteme qué pasó y qué debe, y le diré con honestidad si podemos ayudar.
Ver su salida →O llámeme — David, (817) 382-2093 · ReDrive Solutions, Plano, TX
Esta es información general de personas que refinancian préstamos sobre títulos para vivir, no asesoría financiera para su caso específico. Las cifras en dólares son ejemplos ilustrativos, no cotizaciones ni promesas — su tasa, pago y ahorro reales dependen de su préstamo, su vehículo, sus ingresos y su estado. Compare siempre los términos completos por escrito antes de refinanciar o pedir prestado.